11월 세일 실구매가 계산 — 쿠폰·카드할인·적립금 구분하기
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배당금 세후 실수령액 계산기 (국내 / 미국)
배당 투자자를 위한 계산기
배당금 세후 실수령액 계산기
국내 상장주식과 미국 상장주식, 세금을 떼고 실제로 통장에 들어오는 금액을 바로 확인하세요.
원
국내 상장기업의 배당소득세율은 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)로 원천징수 후 지급됩니다.
달러
원/$
미국은 한미 조세조약에 따라 배당소득에 15%를 원천징수합니다. 환율은 실제 결제일 환율로 직접 수정해 계산하세요.
세후 실수령액
0원
| 세전 배당금 | 0원 |
| 원천징수세 (15.4%) | 0원 |
| 세후 실수령액 | 0원 |
참고
- 본 계산기는 일반적인 원천징수 기준의 단순 참고용이며, 실제 세액은 증권사·상황에 따라 달라질 수 있습니다.
- 이자·배당 등 금융소득이 연 2,000만 원을 초과하면 종합소득세 신고 대상(금융소득 종합과세)이 될 수 있습니다.
- 미국 배당은 15% 원천징수로 과세가 종결되는 것이 일반적이나, 금융소득 종합과세 대상자는 추가 신고가 필요할 수 있습니다.
국내 배당 vs 미국 배당, 세금 구조 비교
| 구분 | 국내 상장주식 | 미국 상장주식 |
|---|---|---|
| 원천징수 | 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%) | 미국에서 15% (한·미 조세조약) |
| 국내 추가 세금 | — | 미국에서 이미 15%를 떼어 보통 추가 원천징수 없음 |
| 환율 영향 | 없음 | 원화로 바꿀 때 환율에 따라 실수령액이 달라짐 |
| 금융소득종합과세 | 두 경우 모두 이자와 합친 연 금융소득에 포함 | |
예시로 보는 실수령액
| 상황 | 계산 | 실수령액 |
|---|---|---|
| 국내 배당 세전 100만 원 | 100만 × 15.4% = 15만 4천 원 원천징수 | 846,000원 |
| 미국 배당 세전 $100 (환율 1,400원 가정) | $100 × 15% = $15 원천징수 → $85 × 1,400 | 약 119,000원 |
미국 배당은 세금을 뗈 뒤 달러로 들어오고, 원화로 바꿀 때 환전 수수료가 더 들 수 있습니다. 계산기의 환율 칸에는 배당 입금일의 실제 환율을 넣어야 정확합니다.
연 2,000만 원을 넘으면 달라지는 것
예금 이자와 배당금을 합친 한 해 금융소득이 2,000만 원을 넘으면, 넘은 부분은 다른 소득과 합쳐 누진세율로 계산하는 금융소득종합과세 대상이 됩니다. 이 경우 다음 해 5월에 종합소득세를 신고해야 하고, 다른 소득이 많다면 세금이 더 늘어날 수 있습니다. 또 금융소득이 커지면 건강보험 피부양자 자격이나 지역가입자 보험료에도 영향을 줄 수 있으니 함께 확인해야 합니다.
2026년부터 생긴 ‘고배당 분리과세’
2026년 1월 1일 이후 지급되는 배당부터, 정부가 정한 요건을 충족한 국내 상장 고배당기업의 현금배당은 종합과세 대신 별도 세율로 분리과세를 선택할 수 있는 특례가 한시적으로 시행 중입니다. 2026년에 받은 배당은 2027년 5월 종합소득세 신고 때 신청하는 방식입니다. 내가 가진 종목이 대상인지는 회사 공시나 국세청 안내로 확인해야 하며, 미국 주식 배당은 해당하지 않습니다. 요건과 세율은 세법 개정으로 바뀔 수 있으니 신고 시점의 기준을 확인하세요.
배당 세금을 줄이는 대표적인 방법
- ISA(개인종합자산관리계좌) — 계좌 안에서 생긴 수익에 비과세 한도와 낮은 세율이 적용됩니다. 의무 가입 기간과 납입 한도가 있습니다.
- 연금저축·IRP — 계좌 안의 배당은 바로 과세되지 않고 나중에 연금으로 받을 때 낮은 세율로 과세됩니다. 중도 인출 시 불이익이 있습니다.
- 가족 명의 분산 — 금융소득이 한 사람에게 몰리지 않게 나누는 방법이 있지만, 돈을 옮기는 과정에서 증여세 문제가 생길 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 배당 ETF도 같은 세금인가요?
국내 상장 ETF의 분배금도 보통 15.4% 원천징수되지만, ETF 종류에 따라 과세 방식이 다를 수 있습니다.
Q. 배당금은 언제 들어오나요?
배당기준일에 주식을 보유해야 하고, 실제 입금은 회사가 정한 지급일에 이뤄집니다. 미국 주식은 보통 분기마다, 국내는 연 1회에서 분기별까지 회사마다 다릅니다.
이 글은 세금 구조를 설명하는 일반 정보이며 투자 권유나 세무 자문이 아닙니다. 개인별 세금은 소득 상황에 따라 달라지니 세무 전문가나 국세상담센터(126)에 확인하세요.
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