개인회생 자격 진단 계산 무료 개인회생 자가진단

개인회생 자격 진단 계산기

3분 안에 내 상황에 맞는 개인회생 가능 여부를 확인하세요

사용 방법 (3초 가이드)

① 총 부채액과 부채 종류별 금액을 입력하세요 → ② 월 소득과 부양가족 수를 입력하세요 → ③ 진단 시작 버튼을 클릭하면 자격 여부와 예상 변제금이 즉시 표시됩니다.

총 부채액 (만원)

부채 종류별 상세 입력 (만원)

신용카드

신용대출

담보대출

세금/공과금

월 소득 (만원)

부양가족 수 (본인 제외) 0명 1명 2명 3명 4명 이상

담보 부채 보유 여부 없음 (무담보만) 있음 (담보 포함)

입력하신 총 부채액

월 소득

부채 한도 충족 여부

예상 월 변제금 (3년 기준)

예상 총 변제액 (3년)

개인회생 변제금 산출 기준

개인회생 변제금은 법원이 채무자의 소득, 재산, 생활비를 종합적으로 고려하여 결정합니다. 기본 공식은 다음과 같습니다:

변제금 계산 공식

월 변제금 = (월 소득 - 최저생계비 - 부양가족 생계비) × 변제율

• 최저생계비: 1인 기준 약 100만원 (2025년 기준)
• 부양가족 생계비: 1인당 약 40~50만원 추가 공제
• 변제율: 통상 가처분소득의 70~90% (법원 재량)
• 변제 기간: 3년 원칙, 최대 5년까지 연장 가능

부채 한도 기준

• 무담보 채무: 10억원 이하
• 담보 채무: 15억원 이하
• 총 부채가 위 한도를 초과하면 개인회생 신청 불가

실제 적용 사례

사례 1: 무담보 부채 8천만원, 월 소득 250만원, 부양가족 2명

• 최저생계비: 100만원
• 부양가족 생계비: 90만원 (45만원 × 2명)
• 가처분소득: 250만원 - 100만원 - 90만원 = 60만원
• 예상 월 변제금: 60만원 × 80% = 48만원
• 3년 총 변제액: 48만원 × 36개월 = 1,728만원 (원금의 21.6%)

사례 2: 담보 부채 1억 2천만원, 월 소득 350만원, 부양가족 1명

• 최저생계비: 100만원
• 부양가족 생계비: 45만원
• 가처분소득: 350만원 - 100만원 - 45만원 = 205만원
• 예상 월 변제금: 205만원 × 85% = 174만원
• 3년 총 변제액: 174만원 × 36개월 = 6,264만원 (원금의 52.2%)

자주 묻는 질문 (FAQ)

개인회생과 개인파산의 차이는 무엇인가요? ▼

개인회생은 일정 소득이 있는 채무자가 3~5년간 변제금을 납부하고 나머지 빚을 면제받는 제도입니다. 반면 개인파산은 소득이 없거나 변제 능력이 전혀 없는 경우 법원의 면책 결정으로 즉시 빚을 탕감받는 제도입니다. 개인회생은 직업 제한이 거의 없고 신용회복이 빠르지만, 개인파산은 일부 직업(변호사, 공인회계사 등)에 제한이 있고 관보에 공고됩니다.

소득이 불규칙한 프리랜서도 개인회생 신청이 가능한가요? ▼

네, 가능합니다. 프리랜서나 일용직 근로자도 최근 6개월 평균 소득을 기준으로 개인회생을 신청할 수 있습니다. 다만 소득 증빙이 중요하므로 통장 입금 내역, 세금 신고 자료, 프리랜서 계약서 등을 충분히 준비해야 합니다. 법원은 향후 3년간 안정적으로 변제금을 납부할 능력이 있는지를 중점적으로 심사합니다.

개인회생 신청 후 신용카드 사용이나 대출이 가능한가요? ▼

개인회생 신청 후 변제 기간(3~5년) 동안은 법원의 허가 없이 새로운 대출을 받거나 신용카드를 발급받기 어렵습니다. 다만 생활에 필수적인 소액 체크카드는 사용 가능하며, 긴급한 의료비나 자녀 학비 등 불가피한 경우 법원에 허가를 받아 제한적으로 대출을 받을 수 있습니다. 변제 완료 후에는 신용등급이 점차 회복되어 정상적인 금융거래가 가능합니다.