개인회생 변제금 월 납부액 자동 계산 개인회생 변제금 얼마? 무료 계산기

개인회생 변제금 시뮬레이터

법원 기준 최저생계비 반영, 실시간 월 납부액 계산

사용 방법 (3초 가이드)

① 총 부채액 슬라이더를 조작하여 금액을 설정하세요 → ② 월 소득 슬라이더로 수입을 입력하세요 → ③ 부양가족 수를 추가하고 변제금 계산 버튼을 클릭하면 3년/5년 변제 계획이 즉시 비교됩니다.

총 부채액

5,000만원

월 소득

250만원

부양가족 수 (본인 제외)

0명

변제 계획 시뮬레이션 결과

법원 기준 최저생계비 공제 후 예상 변제금

3년 변제 계획

월 변제금

0원

총 변제액

0원

변제율

0%

5년 변제 계획

월 변제금

0원

총 변제액

0원

변제율

0%

변제금 산출 세부 내역

월 소득 0원

본인 최저생계비 공제 -100만원

부양가족 생계비 공제 0원

가처분소득 (변제 가능 금액) 0원

3년 vs 5년 총 변제액 비교

0원

3년 변제

0원

5년 변제

개인회생 변제금 산출 공식

개인회생 변제금은 법원이 채무자의 소득과 생활비를 면밀히 검토하여 결정합니다. 핵심 공식은 다음과 같습니다:

기본 계산 공식

월 변제금 = (월 소득 - 최저생계비 - 부양가족 생계비) × 변제율

• 최저생계비: 1인 기준 약 100만원 (2025년 기준, 지역별 차이 있음)
• 부양가족 생계비: 1인당 약 45만원 추가 공제 (배우자, 자녀 등)
• 변제율: 가처분소득의 70~90% (법원 재량, 평균 80%)
• 변제 기간: 3년 원칙, 특별한 사정 시 최대 5년 연장 가능

가처분소득이란?

가처분소득은 월 소득에서 최저생계비와 부양가족 생계비를 뺀 금액으로, 실제로 변제에 사용할 수 있는 금액입니다. 법원은 이 금액의 70~90%를 월 변제금으로 책정합니다.

3년 vs 5년 변제 계획 차이

• 3년 변제: 월 변제금이 높지만 빠르게 채무에서 벗어남, 총 변제액은 동일
• 5년 변제: 월 변제금 부담이 낮아 생활 안정성 확보, 장기간 변제 의무 유지
• 가처분소득이 부족하면 법원이 5년 변제를 권고할 수 있음

실제 적용 사례

사례 1: 부채 5천만원, 월 소득 300만원, 부양가족 1명

• 월 소득: 300만원
• 최저생계비 공제: -100만원
• 부양가족 생계비 공제: -45만원
• 가처분소득: 155만원
• 월 변제금 (80% 적용): 124만원
• 3년 총 변제액: 4,464만원 (변제율 89.3%)
• 5년 총 변제액: 7,440만원 (변제율 148.8%, 단 부채 초과분은 최대 100% 한도)

사례 2: 부채 8천만원, 월 소득 250만원, 부양가족 3명

• 월 소득: 250만원
• 최저생계비 공제: -100만원
• 부양가족 생계비 공제: -135만원 (45만원 × 3명)
• 가처분소득: 15만원
• 월 변제금 (80% 적용): 12만원
• 3년 총 변제액: 432만원 (변제율 5.4%)
• 5년 총 변제액: 720만원 (변제율 9.0%)
• 가처분소득이 적어 5년 변제 권고 대상

자주 묻는 질문 (FAQ)

변제 기간을 3년에서 5년으로 연장할 수 있나요? ▼

네, 가능합니다. 개인회생 신청 시 3년 변제를 원칙으로 하지만, 가처분소득이 부족하거나 부양가족이 많은 등 특별한 사정이 있으면 법원에 5년 변제를 신청할 수 있습니다. 또한 변제 중 실직, 질병 등으로 경제 상황이 악화되면 법원에 변제 기간 연장을 신청할 수 있습니다. 단, 연장 승인 여부는 법원의 재량에 따라 결정됩니다.

변제 중 소득이 증가하면 변제금도 늘어나나요? ▼

원칙적으로 개인회생 인가 결정 시 확정된 월 변제금은 변제 기간 동안 변동되지 않습니다. 다만, 소득이 대폭 증가하거나 예상치 못한 재산을 취득한 경우 채권자가 이의를 제기하면 법원이 변제 계획을 변경할 수 있습니다. 반대로 소득이 감소하면 변제금 감액이나 기간 연장을 신청할 수 있습니다.

최저생계비는 모든 지역이 동일한가요? ▼

아니요, 지역별로 차이가 있습니다. 법원은 통계청 발표 가계동향조사를 기준으로 최저생계비를 산정하는데, 서울과 수도권은 약 100~110만원, 지방 광역시는 약 90~100만원, 그 외 지역은 약 80~90만원 수준입니다. 또한 주거비 부담이 큰 경우 추가 공제가 인정될 수 있으므로, 정확한 금액은 담당 법원에 문의하거나 전문가 상담을 받는 것이 좋습니다.